Como já noticiamos aqui, o empréstimo consignado com o Auxílio Brasil, aprovado pelo Congresso, já recebe pré-cadastros. Porém, o que aparentemente pode ser uma nova opção para pessoas beneficiárias do programa acaba se tornando uma armadilha. Segundo matéria publicada no UOL Economia, os juros do consignado envolvendo benefícios como o Auxílio Brasil podem ser até 3 vezes maiores que os do mercado.
Também aqui neste site, explicamos que essa nova modalidade pode implicar em endividamento das famílias. Contudo, segundo especialistas, a situação pode ser ainda pior. Assim, pequenas dívidas contraídas por meio do consignado com o Auxílio Brasil podem se tornar dívidas impagáveis em pouco tempo.
Cabe lembrar que a nova lei que autoriza essa modalidade de empréstimo não inclui somente o auxílio. Pode também comprometer parte do Benefício de Prestação Continuada (BPC) e outros benefícios federais. De acordo com a lei, sancionada no último dia 03/08 pelo presidente Jair Bolsonaro (PL), pessoas que recebem esses benefícios federais podem comprometer até 40% dos valores dos auxílios com prestações do empréstimo.
Veja o vídeo sobre o Auxílio Brasil no Canal Programas Sociais BR:
É importante frisar que esses 40% devem ser considerados em cima dos R$400 do valor regular do Auxílio Brasil. Com efeito, sabemos que com a aprovação da PEC Eleitoral, o valor foi aumentado para R$600 até depois das eleições de 2022. Assim, antes de contrair esse empréstimo, é necessário também ter esse cuidado adicional.
Juros 3 vezes maiores que os de mercado! Entenda
A citada matéria do UOL Economia simulou empréstimos consignados usando o Auxílio Brasil. Os dados são referentes ao mês de julho de 2022. Numa simulação, os juros foram de 5,85% ao mês. Para se ter uma ideia, isso pode significar uma taxa de quase 100% ao ano.
Noutra simulação, a taxa foi de 3,79% ao mês. Nela, a financeira oferece a uma pessoa que recebe o Auxílio Brasil R$2.600,00 de empréstimo consignado. O pagamento seria de 24 parcelas de R$167,00.
É importante ter como base as taxas médias de juros informadas pelo Banco Central. As taxas de juros médias de empréstimos consignados cobradas por bancos, segundo o BC, são:
- para funcionários(as) públicos(as): 1,66% ao mês;
- para aposentado(a) e/ou pensionista do INSS: 1,96% ao mês;
- para trabalhador(a) do setor privado: 2,47% ao mês;
- para beneficiário(a) do Auxílio Brasil: de 3,29% a 5,85% ao mês.
Armadilhas
É preciso ter atenção no fato de não existir uma taxa pré-determinada de juros e, por isso, os valores podem variar muito. Assim, qualquer contrato de empréstimo procurado deve ser lido com bastante atenção. Expressões como “juros a partir de (…)” merecem atenção especial.
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